中国古代违禁取利制度体现了封建专制权力自律的制度理性，但在高利贷巨额利益刺激与国家垄断产权结构下，历代严刑峻法均难以消除高利贷。通过新制度经济学方法分析，官僚、地主利益集团对国家调控的异化和对民间高利贷的垄断使违禁取利制度难以遏制高利贷。影响制度实施的内在经济根源是制度变迁的根本动力，因此，规制高利贷不能单纯依靠禁止性法律规范，更重要的是通过市场机制形成和高利贷相互竞争的产权结构、以利率市场化实现资本的资源配置作用，依靠民间经济组织发展普惠金融以满足社会需求，制定促进借贷市场健康发展的激励性法律制度。